Seguro No-Fault (PIP) en Florida: qué cubre y qué no
Florida es un estado "no-fault". Eso significa que tu propio seguro paga primero, aunque el choque no haya sido tu culpa. Esto es lo que eso implica de verdad.
Qué significa "no-fault"
En Florida, después de un accidente de auto, tu propio seguro paga primero, sin importar quién provocó el choque. Esa cobertura se llama PIP, por Personal Injury Protection. Es obligatoria para todo vehículo registrado en el estado.
Conviene saberlo en 2026 porque el tema vuelve cada año a la legislatura: hubo varios intentos de eliminar el sistema no-fault, y el más reciente murió en comité en marzo de 2026. El PIP sigue vigente y sigue siendo obligatorio.
Cuánto cubre
- $10,000 es el mínimo de PIP que exige el estado.
- Paga el 80% de los gastos médicos razonables y necesarios.
- Paga el 60% de los ingresos que dejaste de percibir.
- Cubre también a familiares que vivan contigo y a pasajeros sin seguro propio.
La regla de los 14 días
Para que el PIP pague, tienes que recibir atención médica dentro de los 14 días posteriores al accidente. Sin esa primera visita dentro del plazo, la aseguradora puede negar el reclamo completo. No hay excepción por sentirte bien los primeros días.
Los $10,000 que se convierten en $2,500
Hay una letra chica que sorprende a mucha gente: para acceder al límite completo de $10,000, un médico autorizado tiene que determinar que tienes una condición médica de emergencia (EMC, por sus siglas en inglés). Si no se documenta esa condición, tu cobertura baja a $2,500. La diferencia es enorme y depende de un documento.
Qué NO cubre el PIP
- Los daños de tu vehículo. Eso va por otra cobertura.
- El dolor y sufrimiento.
- El 20% restante de las facturas médicas.
- Lo que pase del límite de tu póliza.
Cuándo se puede salir del sistema no-fault
La ley de Florida permite reclamar más allá del PIP, contra el responsable del accidente, cuando la lesión es seria: pérdida importante de una función corporal, lesión permanente, cicatrización o desfiguración significativa, o muerte. Es un umbral legal y quien lo evalúa es un profesional del derecho, caso por caso.
Y el plazo
Desde marzo de 2023 el plazo general para demandar por negligencia en Florida es de dos años desde la fecha del hecho, no de cuatro como antes.
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